报告:农村中小金融机构需提升信贷风险识别和
中新网客户端北京3月3日电 “受疫情影响,农村中小金融机构普遍面临着线下经营业绩下滑、小微企业经营风险传导和风险管理能力不足等问题”,零点有数联合普惠金融开放平台于2月22-25日开展的专项研究发现,因疫情加速暴露的机构短板,需要农村中小金融机构抓紧此次窗口期进行自身能力建设。
零点有数称,面对疫情,如何迅速提升自身客户经营和风控能力,已是摆在农村中小金融机构面前的紧迫课题。从不同机构反馈来看,省联社对“客户价值和风险识别”的重视度最高,其次是农合行、农信联社,村镇银行相对最低。从不同岗位层级来看,中高层管理者关注度显著高于基层管理者和一线员工。
上述研究还发现,农村中小金融机构对线上业务发展及客户需求识别的关注度最高,占比达62.5%;其次是存量贷款客户的信贷风险和消费信贷需求识别,分别为62.4%和53.9%。但对系统性信贷风险、存量客户风险系数评估和高资产客户流失风险的预判和重视不足。
从不同机构的反馈来看,城商行对线上业务发展的关注度明显高于其他机构,这与其面临更多大中型银行的竞争、更注重线上业务的拓展有关;而农商行、农合行、农信联社、村镇银行对各项内容的关注度都不如省联社。
研究显示,98.4%的农村中小金融机构希望获得第三方机构的专业支持。其中,线上业务布局方面的需求最强烈,占比达68.1%;其次为客户价值与风险识别方面的大数据分析和消费信贷业务拓展与推广策略等。
从不同机构的反馈来看,省联社和城商行在运用大数据工具对客户价值和风险进行精细化研究方面的需求明显更高,占比分别为73.8%、60.0%。而村镇银行则更希望获得线上业务布局建议、集中授信行业的发展趋势等方面的实际支持。
“农村中小金融机构可借助金融科技力量,全面提升客户价值管理、信贷风险识别和防控水平,更好地实现金融对地方区域经济的输血功能。”零点有数认为:
一是,针对线上渠道不足问题,拓展原有单一的线下触达模式,避免因疫情中断客户服务和交互。
二是,做好客户数据的收集和标签化,建立客户价值评估模型,合理分层分级管理;针对高资产客群进行流失预警建模,通过更丰富的产品体系和精细化的服务管理,加以留存。
三是,梳理好存量信贷业务的行业分布、企业规模、经营现状、过往贷款记录和贷款余额等情况,收集企业复工复产和业务订单等情况,形成详细、系统的信贷风险预判数据台账,进行信贷风险建模,为贷后管理等提供第一手的决策依据。
四是,基于前期业务向的数据治理,强化中台经营能力,形成固定的业务分析和处理、风控与决策系统;完善后台数据库建设,形成模块化的数据存储,最终实现从渠道-客户-数据-决策链条的贯通。(完)
同类文章排行
- 战“疫”战贫齐发力“硬核”出击迎决胜
- 快来填报!石家庄开展企业用工需求网上调查
- 国台办:奉劝苏贞昌停止造谣说谎
- 大陆方面建议由东航和华航共同执飞运送在湖北台胞返乡台湾方
- 停车费缘何不翼而飞(监督哨)
- 四川为台企复工送上“定心丸”
- 王健林又悄悄卖了几家万达广场!保险、信托接
- 全国新增出院病例数波动上升
- 苏贞昌你敢说句真话吗?!(日月谈)
- 为什么互联网产品越来越难做了?
最新资讯文章
- 石家庄新冠肺炎确诊病例“清零”
- 河北石家庄供电公司:“线上+线下”服务7万眼机井春灌用电
- 【夺取疫情防控和经济社会发展双胜利·记者走基层】金隅冀东
- 【衡水战“疫”·一线写真】武强:党员干部演绎扶贫版“一网
- 【记者走基层】八顷村:脱贫不忘回馈 千里捐援湖北
- 【保定战“疫”·一线写真】保定中医“战”队尽
- “冀小分”报到!河北发布垃圾分类吉祥物
- 【微视频】“精灵”战疫魔
- 这300家单位获评石家庄市放心消费创建示范单位
- 清零!石家庄最后一例新冠肺炎确诊患者治愈出院
- 【夺取疫情防控和经济社会发展双胜利·记者走基层】河北:疫
- 河北省第六人民医院:第一时间打响心理战役 让全社会舒心抗“
- 河北:2020年底,超低能耗建筑面积累计达350万平方米
- 中信银行线上启动LPR转换 河北客户可早享利率市场化红利
- 【走基层 看春耕⑧】石家庄:小麦长势良好 春播春管有序展开
- 连续7日无新增!河北累计治愈出院304例
- 【青年战“疫”⑦】“你们的爸爸是超级英雄!”
- 最新!河北公布第三十七批防疫期间违法典型案例
- 快来填报!石家庄开展企业用工需求网上调查
- 13.6万个岗位!河北开启大型网络招聘会系列活动